Cos'è il microcredito

E' uno strumento di sviluppo economico che consente ai soggetti che vertono in situazione di povertà ed emarginazione di avere accesso al credito ed ai servizi finanziari. Si tratta di soggetti che vengono definiti "non bancabili", ovvero mancanti delle garanzie richieste dagli istituti bancari per poter accedere al prestito.

Nei Paesi in via di sviluppo milioni di famiglie vivono con l'unica fonte di reddito derivante delle piccole attività economiche rurali ed urbane e l'assenza delle suddette garanzie unitamente alle dimensione relativamente ridotta dell'impresa, rendono difficoltoso l'accesso al credito. Questo, oltre a impedire lo sviluppo delle attività produttive, innesta il circolo vizioso di dipendenza dal credito usuraio, spesso ritenuta l'unica fonte finanziaria accessibile.
I programmi di microcredito propongono pertanto soluzioni alternative, pianificando l'erogazione di piccoli prestiti ai singoli micro-imprenditori o a gruppi di questi che hanno necessità di risorse finanziere, per avviare o sviluppare progetti di autoimpiego.
Allo stato attuale i programmi di microcredito raggiungono dieci milioni di poveri nei Paesi in via di sviluppo. L'incremento del reddito che ne deriva consente ai beneficiari di migliorare le condizioni di vita del nucleo familiare con il conseguente impatto positivo al livello comunitario.
I programmi di microcredito, avendo come target di riferimento i soggetti svantaggiati, prevedono oltre ai servizi finanziari anche una combinazione di servizi di supporto alle microimprese come: servizi finanziari para-bancari (prestiti, garanzie, partecipazioni), formazione tecnica e gestionale; creazione di reti commerciali; condizioni per la raccolta di risparmio. Questi programmi assumono la denominazione di Microfinanza.
Il microcredito e la microfinanza, dunque essendo rivolti ai poveri, perseguono entrambe un obiettivo di giustizia sociale.

Il primo caso storico di microcredito è quello di Grameen Bank, la "banca villaggio" fondata nel 1976 da Muhammed Yunus in Bangladesh: una banca rurale che concede prestiti e supporto organizzativo ai più poveri, riuniti in gruppi di beneficiari, altrimenti esclusi dal credito tradizionale.
Sull'esempio di Grameen diverse Ong internazioanali hanno adottato nel corso degli ultimi venti anni, diversi programmi di microcredito al fine di integrare i progetti a sostegno dell'economia locale dei Paesi in via di Sviluppo.
E' così che si sono mosse Accion (Americans for Community Cooperation in Other Nations) Internacional, Care Internacional, FINCA, ACODEP. Sono sorte sia In America latina che in Asia e Africa, Istituzioni di Microfinanza specializzate nella gestione di progetti di microcredito: Vita Microbank in Benin, BancoSol in Boliva, Finanziera Calcia in El Salvador per citarne alcuni.

Il potenziale contributo del microcredito alla lotta alla povertà è ora riconosciuto dalle istituzioni mondiali deputate a sostenere lo sviluppo. E' opportuno sottolineare come la stessa Banca Mondiale abbia avviato nel 1995 un programma di microcredito per promuovere e sostenere progetti di microcredito secondo le modalità delle Organizzazioni non governative.
In Europa e in Italia gli esempi di microcredito si rifanno ad esperienze di finanza etica. Negli anni 70 in Italia si costituiscono le MAG (Mutue Auto Gestione) che raccolgono risparmio dai soci per utilizzarlo a favore di progetti nell'ambito dell'economia sociale e della cooperazione internazionale. Numerose ONG italiane hanno poi adottato lo strumento del microcredito nei loro programmi di sviluppo, ritenendolo un importante mezzo per la ridefinizione delle politiche di sviluppo economico.
E' importante rilevare che i beneficiari di molti programmi di microcredito sono donne: esse hanno dimostrato in diversi casi una migliore gestione dell'economia familiare, sapendo rendere produttivo il capitale prestato ed essendosi rivelate molto più affidabili degli uomini quanto a gestione dei crediti e ripagamento delle quote prestate.
I programmi di microcredito hanno infatti consentito di migliorare la loro condizione e il coinvolgimento nelle attività economiche, e quindi, il loro ruolo all'interno della comunità.